Аккредитив для юридических лиц

Помощь в оформлении аккредитива при заключении сделки

Оставьте заявку

Навигация:

Что такое аккредитив

Аккредити́в — условное финансовое обязательство, которое банк принимает по поручению плательщика при осуществлении сделки.

Позволяет:

Произвести оплату, на основании документов от получателя средств по аккредитиву при представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива.
Оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель;
Передать полномочия другому банку произвести оплату, акцептовать или учесть переводной вексель.

Таким образом, аккредитив используют в торговых сделках как форму расчётов. Проще говоря, данная форма расчетов предусматривает отложенную оплату, только по факту исполнения условий договора.

Контроллером в данном случае выступает банк (причём это может быть, как банк плательщика, так и получателя средств по аккредитиву).

Пример:

Пример на основании сделки купли-продажи недвижимости юридическими лицами.

Первым этапом во взаимоотношениях Продавца и Покупателя является заключение договора купли-продажи недвижимости (ДКП).

В рамках данного договора предусматривается продажа недвижимости посредством аккредитива. Аккредитив всегда открывает Покупатель в пользу Продавца, путем подачи заявления на открытие аккредитива в своем банке.

В случае открытия покрытого аккредитива, денежные средства со счета Покупателя списываются в дату открытия Если аккредитив непокрытый — в дату произведения платежа. Зарегистрировав ДКП в Росреестре и получив выписку из ЕГРН с указанием Покупателя (нового собственника), продавец собирает комплект документов и предоставляет их в Исполняющий банк для проверки на соответствие с условиями аккредитива.

Если Исполняющий банк сочтет, что документы не содержат расхождения, то произведет оплату в пользу Продавца. Если же расхождения будут найдены, то банк обратится к Покупателю за получением согласия и после получения такового произведет платеж.

Преимущества аккредитива

Преимущества аккредитива для юридических лиц заключаются в следующем:

Банк осуществляет контроль за соблюдением условий договора;
Есть гарантия полного возврата средств, в случае отмены сделки;
Осуществление Банком проверки полномочий сторон и документов по сделкам, в которых применяется аккредитив.
Гарантированное получение полной суммы от Покупателя в адрес Поставщика/Продавца, в случае выполнения всех условий;
Юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

Таким образом, аккредитивная сделка может помочь юрлицу минимизировать риски при взаимодействии с новым контрагентом.

Порядок расчета по аккредитиву

Покупатель и продавец заключают в письменном виде договор, в котором имеется указание, что все расчёты по сделке будут проводиться через аккредитив;

Покупатель направляет в банк заявление на оформление аккредитива;

Банк или кредитная структура открывает специальный счёт, на который в дальнейшем банк покупателя произведет перечисление средств;

Продавец после заключения договора предоставляет документы, необходимые согласно условиям кредитного договора. Если во время банковской проверки не будет обнаружено никаких нарушений или неясностей, то финансовое учреждение осуществит перевод денег на счёт продавца.

После осуществления платежа, документы передаются банком Покупателю.

Возможные трудности при оформлении сделки

Аккредитив для юридических лиц — механизм, который должен защищать интересы обеих сторон. Однако, в случае некорректного оформления документов могут возникнуть негативные последствия.

Итак, с какими сложностями может столкнуться Плательщик при расчетах посредством аккредитива:

Указание в договоре некорректных условий расчетов по аккредитиву;
Отсутствие навыков заполнения заявления на открытие аккредитива в банке (перечень документов, распределение банковских комиссий между сторонами и т.д.). Как результат — открытие аккредитива, который не будет защищать интересы Покупателя (Плательщика);
Сложности с распределением банковских комиссий между сторонами, излишние комиссии Банка и т.д.;
Трудности с определением перечня документов, необходимых для осуществления платежа.

Сложности, с которыми может столкнуться Продавец (Получатель):

Условия аккредитива, затрудняют получение оплаты Продавцом (Получателем);
Подготовка правильного комплекта документов для получения оплаты, который не соответствует условиям аккредитива.

Следует понимать, что при выявлении ошибок (расхождений, Исполняющий банк обязан запросить согласие Плательщика на осуществление платежа, которое тот может предоставить тогда, когда посчитает нужным (через день, месяц, год), либо не предоставить совсем. Это значит, что обязательства со стороны Получателя будут выполнены, а со стороны Плательщика нет.

Закажите сопровождение сделки с аккредитивом

Мы поможем снизить риски при оформлении сделки и сохраним Ваше время.

Юридическое сопровождение аккредитивной сделки

Что Вы получаете, обращаясь к нам:

Оказание квалифицированной помощи в составлении раздела договора о расчетах посредством аккредитива;
Корректное заполнение заявления на открытие аккредитива в банке в кратчайшие сроки с возможностью сократить расходы на оплату комиссионного вознаграждения банка,
Помощь в составлении и сборе документов для раскрытия аккредитива,
Минимизация рисков выявления расхождений в документах в ходе их проверки банком, а значит, сокращение срока для получения выручки;
Консультирование по всем возникающим вопросам в ходе реализации сделки посредством аккредитива.